Автоматизированная система «Процессинг «КОМПЛАТ» предназначена для обеспечения взаимосвязи расчетных систем поставщиков услуг и платежных систем расчетных агентов (банков и других организаций, занимающихся приемом платежей) и увеличения эффективности приема платежей от физических лиц через любые существующие средства оплаты.
Структура системы Процессинг «КОМПЛАТ»
Базовый модуль
- Унификация и централизацию ведения классификаторов, номенклатурной, нормативно-справочной информации
- Импорт данных о плательщиках и требований к оплате от поставщиков услуг
- Импорт информации о плательщиках в автоматическом режиме
- Ведение реестра требований от поставщиков услуг к оплате
- Надежное, конфиденциальное и безопасное хранение полученной информации, ее накопление для нужд отчетности и анализа, формирование аналитической и статистической информации
- Унификацию и стандартизацию интерфейсов взаимодействия между участниками системы (унификации форматов обмена данными)
- Формирование единого лицевого счета (ЕЛС), который объединяет все требования и дополнительные сведения плательщика от всех поставщиков услуг
- Формирование единого извещения плательщику
- Экспорт данных объединенных под ЕЛС плательщика расчетным агентам и информационным центрам по сбору и учету платежей
Модуль процессинга (учета) операций по платежам (модуль платежей)
- Передача в Пункты Продажи Услуг (ППУ) нормативно-справочной информации, используемой для приема платежей (виды новых платежей, ключевые поля по виду платежа, типы заполняемых полей)
- Учет факта частичной или полной оплаты требований плательщиком у расчетных агентов.
- Учет разовых платежей населения
- Учет платежей совершенных по базам данных поставщиков услуг, к которым подключение осуществляется в режиме on-line
- Расчет и хранение пени по оплате требования плательщику
- Погашение задолженности по кредитным продуктам по всей инфраструктуре банка
- Регистрация операций по купюрам национальных валют
- Автоматизированная регистрация операций по инкассации ППУ
- Экспорт информации поставщикам-получателям о поступивших платежах дискретно по поставщикам, оказанным услугам, датам оплаты и лицевым счетам в согласованном формате
- Регистрацию источника совершения операции (код кассира, терминала, смены и др.)
- On-line квитование платежей от ППУ
Модуль взаимодействия с процессинговым центром карточных операций
- Проверка работы канала связи с процессинговым центром карточных операций
- Проведение операции по снятию денежных средств с карточного счета
- Проведение операции по отмене снятия денежных средств с карточного счета
- Проведение операции получения баланса денежных средств на карточном счете
Модуль формирования сводных платежных инструкций и расчетов с поставщиками услуг
- Формирование платежных документов по перечислению средств поставщику услуг
- Экспорт информации о поступивших платежах поставщику услуг по заданному регламенту или по запросу пользователя модуля согласно сформированным платежным документам к перечислению
- Формирование отчетных форм по поступившим платежам различных видов
Модуль взаиморасчетов с подразделениями Банка
- Формирование платежных документов по взаимозачету между отделениями, доходам филиала банка
Модуль авторизации on-line запросов по платежам от ППУ (сервер запросов)
- Получение информации, необходимой для проведения платежей
- Оперативное направление адаптированных запросов на найденные сервера и получение ответных данных с использованием модулей маршрутизации
- Поиск внешнего сервера базы данных, содержащего требуемую в запросе информацию
- формирование и сохранение информации, необходимой при получении статистической отчетности
Модуль маршрутизации запросов к серверам поставщиков услуг
- Разбор запроса полученного от сервера запросов
- Формирование запроса в формате сервера поставщика услуг
- Маршрутизация запросов по адресу, указанному в настройках модуля
- Получение ответа от сервера поставщика услуг
- Разбор ответа сервера поставщика услуг
- Формирование ответа в формате сервера запросов
Модуль маршрутизации к серверам ЕРИП
- Получение и обработка off-line сообщений от сервера АИС ЕРИП
- Формирование и передача off-line сообщений серверам АИС ЕРИП
- Маршрутизация запроса дерева личных услуг к серверу ЕРИП
- Маршрутизация запроса параметров услуги к серверу ЕРИП
- Маршрутизация запроса на выполнение оплаты
- Маршрутизация запроса на получение извещения о результатах оплатыи
- Маршрутизация запроса на сторнирование операциии
- Маршрутизация запроса на подтверждение сторнирования операциии
- Маршрутизация запроса поиска лицевого счетаи
- Сверка выполненных операций в разных пунктах приёма платежей и переданных в АИС ЕРИП реестров
Модуль управления ППУ
- Управление подключением фронт — офисных решений к системе
- Управление функциональными возможностями (перечнем услуг) фронт-офисных решений
- Создание сценариев регистрации операций на ЦХД
Модуль информационного взаимодействия с подсистемой «Сервер ДБО. Частный клиент»
- Обработка запроса дерева личных услуг
- Обработка запроса параметров услуги
- Обработка запроса на выполнение оплаты
- Обработка запроса на получение извещения о результатах оплаты
- Обработка запроса поиска лицевого счета
По способу предъявления счета плательщику к оплате поставщики услуг делятся на группы по следующим признакам:
- Плательщик извещается о задолженности за потребленные услуги, рассчитанной поставщиком услуг;
- Плательщик рассчитывает свою задолженность перед поставщиком услуг самостоятельно, используя показания приборов учета услугу и действующий тариф (цену) услуги;
- Плательщик производит предоплату за потребляемые услуги и отслеживает, чтобы стоимость потребленных услуг не превышала внесенную плату.
Исходя из перечисленных групп строится информационная наполненность сценариев оплаты плательщиком, т.е.:
- Плательщик совершает платеж исходя из отображаемой на терминале суммы задолженности;
- Плательщик вводит на терминале некие количественные атрибуты платежа и оплачивает рассчитанную системой сумму;
- Плательщик, исходя из присвоенных ему реквизитов, совершает предоплату услуг.
Система позволяет настраивать схему информационного извещения плательщика о задолженности и сценарий приема платежа, обеспечивает работу с различными средствами приема платежей и типами расчетных агентов.
Средствами приема платежей могут быть:
- Платежные терминалы самообслуживания по карточкам
- Платежные терминалы самообслуживания наличными средствами
- Кассир, использующий программное обеспечение по регистрации платежей
- Интернет-клиент
- SMS-банкинг
- Постоянно действующие платежные поручения в банках (вкладные счета)
В зависимости от средств приема платежей, типа расчетного агента (банк, почта, магазин, предприятие ЖКХ) и законодательства региона, в котором устанавливается система, формируется и настраивается схема перечисления средств поставщику услуг.
В зависимости от уровня расчетного агента (владелец розничной системы, дилер расчетного агента, владелец терминала по приему платежей) формируется схема комиссионного вознаграждения.
Кроме автоматизации процессов прохождения платежа немаловажным является автоматизация интерфейса приема платежа и особенностей приема платежа:
- Наличие «личного кабинета» плательщика – перечня платежей, которые плательщик выполняет постоянно
- Способы информационного наполнения «личного кабинета»:
- После предварительной обработки задолженности, полученной от поставщиков услуг
- По желанию плательщика
- Автоматизация всех расчетных атрибутов, требуемых для выполнения платежа:
- Количество потребления услуги, при наличии показаний на начало и конец периода потребления услуги
- Расчет по нормативам, заложенным поставщиком услуги
- И другие.
- Автоматизация механизма расчета плательщика:
- Перечисление с карточного счета
- Автоматизация выдачи сдачи на аппаратах, не предусматривающих выдачу наличных
- Применение электронного счета плательщика
- Возможность разделения наличных средств плательщика по задолженности или предоплате платежей
Обладая высокими характеристиками по возможностям настройки и адаптации АС «Процессинг «КОМПЛАТ» является наилучшим средством для автоматизации существующих в регионе технологий оплаты услуг.
Особенности и преимущества системы
АС «Процессинг «КОМПЛАТ» работает с различными решениями фронт-офисов для приема платежей населения, что обеспечивает широкие возможности по внедрению системы у различных расчетных агентов.
Расчетные агенты при внедрении системы могут в несколько раз снизить затраты на осуществление приема и обработку платежей от физических лиц за счет ведения централизованной базы данных (требований производителей услуг, платежей, классификаторов, номенклатурной и нормативно-справочной информации).
Система также позволяет увеличить объем принимаемых платежей за счет предоставления населению новейших современных средств оплаты и расширения территории обслуживания населения, что вследствие ведет к увеличению доходов от комиссии расчетных агентов за принимаемые платежи.
Основными преимуществами системы АС «Процессинг «КОМПЛАТ» являются:
Гибкая настройка комиссии
Основной заработок при приеме платежей состоит из вознаграждения, взимаемого с получателей платежей, и комиссии «сверху», удерживаемой с плательщиков. В системе АС «Процессинг «КОМПЛАТ» разработан гибкий инструмент для настройки комиссии, для каждой точки приема платежей (даже для отдельного киоска) могут быть установлены свои размеры комиссий по каждому виду платежей.
Локализация
Проблема локализации при приеме платежей через платежные терминалы самообслуживания является принципиальной. При разработке системы АС «Процессинг «КОМПЛАТ» этому было уделено внимание, и в рамках одной системы легко может быть реализовано необходимое количество платежных терминалов с нужной степенью локализации, т. е. список платежей, принимаемый каждым терминалом, легко может быть настроен под конкретное место установки, без каких- либо дополнительных переделок.
Простота поддержки системы
Даже при организации большой сети приема платежей для администрирования и управления системой будет достаточно небольшого количества персонала. Расчеты с получателями платежей и дилерами системы автоматизированы.
Масштабируемость
Одним из приоритетов при разработке системы АС «Процессинг «КОМПЛАТ» являлась оптимизация процесса приема платежей сервером. Программное обеспечение спроектировано так, чтобы, даже не используя тяжелые серверные решения, система могла бы оперировать с тысячами точек приема платежей и терминалов и принимать платежи сотен получателей одновременно.
Автономность
В условиях, когда владельцами платежных сетей являются организации, которые не в состоянии содержать аппарат IT-специалистов, в АС «Процессинг «КОМПЛАТ» был реализован механизм автономной (без участия человека) работоспособности сервера. Функции человека в настоящий момент выполняет модуль «Назначенные задания», задания и логика которого настраивается при установки, внедрения и развития системы.
